Как составить личный финансовый план?

Каждый день мы тратим деньги на оплату необходимых услуг и товаров. А в конце месяца  заглядываем в пустой кошелек и задаем себе риторический вопрос: куда опять делись все  деньги? 🙁 Самое время научиться эффективно управлять личными финансами! Сегодня женский сайт sympaty.net расскажет, как составлять личный финансовый план, чтобы вы могли не только тратить заработанные средства, но и инвестировать их.

Большинство людей живет по принципу «заработал-потратил». Но при этом почти все мы мечтаем о финансовой независимости. Хочется не только удовлетворять насущные потребности, но и осуществлять самые заветные мечты. А осуществить их можно легко — надо только составить личный финансовый план!

Что такое личный финансовый план?

За ежедневными тратами мы забываем подумать о том, что будет с нами через 5-10 лет. Личный финансовый план позволяет достигнуть далекие, но финансово затратные цели – учеба детей, покупка жилья, накопление пенсионного капитала и т.д. Благодаря плану вы будете каждый месяц совершать несложные финансовые шаги, которые приведут вас к поставленной цели в нужный срок.

Обычно финансовый план составляется на 10 лет. Но можно составлять краткосрочные планы, сроком от 1 до 5 лет. План непременно должен быть оформлен на бумаге, ведь из головы все быстро улетучивается! 🙂

Составляем личный финансовый план

1. Сформулируйте свои цели

Чтобы составить личный финансовый план, надо четко понимать свои потребности. «Закиньте удочку» далеко в будущее и представьте, что вы хотите выудить из него. Новую машину? Трехкомнатную квартиру? Высшее образование для ребенка в хорошем институте? Надежный доход от инвестирования в ценные бумаги?

У каждого человека свои цели, и финансовый план сугубо индивидуален. Поэтому учитывайте доходы и расходы, состав вашей семьи, потенциальные источники прибыли и другие факторы.

2. Анализируйте свое финансовое состояние

Определитесь, какими ресурсами вы обладаете сегодня. В нашей статье про экономию мы уже писали, как важно учитывать свои доходы и расходы. Если вы знаете, на что и сколько вы тратите денег, составить финансовый план будет намного проще.

Проанализируйте свои активы и пассивы, доходы и расходы. Активы разделите на приносящие доход (например, банковские счета, паи ПИФов) и не приносящие (недвижимость, автомобиль, драгоценности).

Таким образом, вы получите ответы на следующие вопросы:

• Сколько я зарабатываю в месяц? (укажите сумму и источники доходов)
• Сколько я трачу в месяц и на что? (укажите сумму и статьи расходов)
• Какие активы мне приносят доход? (перечислите и укажите сумму)
• Какие активы мне не приносят доход, но составляют часть моего личного состояния? (перечислите активы, укажите примерную стоимость)
• Какие пассивы обременяют меня? (укажите суммы кредитов, долгов, иных обязательств)
• Подведите итоги, оцените насколько эффективно вы используете свой капитал, на чем можете экономить, на чем можете заработать и т.д.

3. Учитывайте риски

Увы, но наша жизнь абсолютно непредсказуема. Несчастный случай, увольнение с работы или очередной кризис способны разрушить даже самый хороший финансовый план. Особенно важно учесть риски, если вы – единственный кормилец в семье или получаете основной доход.

Как обезопасить себя от неприятных ситуаций? Мы даем четыре универсальных совета:

• Застрахуйте свою жизнь и здоровье. По возможности застрахуйте квартиру, автомобиль и другие активы.
• Создайте резервный денежный фонд (минимум 3 месячных суммы расходов, но чем больше, тем лучше)
• Имейте альтернативный источник дохода (вторую профессию, дополнительный навык, собственный бизнес и т.п.)
• Начните инвестирование своей пенсионной программы.

Не секрет, что трудовая пенсия в России явно недостаточна для нормальной жизни. Выходя на пенсию, граждане теряют от 70 до 90% своего ежемесячного дохода. Государство пытается слепить более-менее эффективную пенсионную систему, но уже сейчас видно, что без активного участия будущего пенсионера вряд ли что-нибудь получится. Поэтому очень важно формировать дополнительную пенсию за счет регулярных добровольных отчислений в период активной трудовой деятельности.

4. Определите сумму для инвестирования

Только вы знаете, сколько вы тратите и сколько денег можете инвестировать. Разумеется, чем больше денег у вас остается после ваших основных расходов, тем лучше. Но грамотнее определить четкую сумму  и инвестировать ее сразу, как только вы получили свой доход. Например, 10-15 процентов. Можете больше? Отлично! 🙂

Однако оценивайте свою финансовую ситуацию здраво. Какой смысл выдирать из семейного бюджета крупную сумму для инвестирования в паевой фонд, если при этом вы выплачиваете три кредита за бытовую технику? Разберитесь сначала со своими долгами, если они у вас есть, и с расходами, и тогда вы сможете понять, какую сумму вы будете вкладывать в свое будущее.

5. Выберите стратегию инвестирования

Куда и как вкладывать деньги, вы можете решить сами, либо обратиться за помощью к финансовому консультанту. За 400-600 долларов консультант поможет вам разработать план и выбрать стратегию инвестирования. Будет ли она правильной, вы узнаете далеко не сразу, поэтому и претензии к идеям консультанта предъявить вряд ли сможете! 🙂

Мы рекомендуем при выборе стратегии отталкиваться от имеющейся суммы и от ваших собственных предпочтений. Кто-то любит получать надежный доход, капающий по копеечке в течение нескольких лет. А кто-то, насмотревшись фильмов про Уолл-стрит, готов рискнуть и инвестировать сразу крупную сумму. Решать, конечно, только вам.

Все инструменты инвестирования можно поделить на спекулятивные и инвестиционные.

Спекулятивные инструменты выбирают  азартные игроки с крепкой психикой. Они обещают высокий доход в короткие сроки, но отнюдь не гарантируют его. Спекулятивная стратегия подойдет вам, если вы не боитесь потерять деньги.

К примеру, у вас есть стабильный доход, покрывающий ваши расходы, накоплен резервный фонд, каждый месяц вы инвестируете в пенсионную программу. У вас накопился свободный капитал, который вы хотите инвестировать. Куда вы можете его вложить, если рискнете?

• в акции
• купить пай в венчурном фонде
• делать ставки в букмекерской конторе
• в фонды,  с агрессивной инвестиционной стратегией (хедж-фонды, например) и т.д.

Инвестиционные инструменты гарантируют стабильный, но небольшой доход в долгосрочной перспективе. Такие инструменты помогут уберечь ваши денежки от голодной инфляции, сохранить капитал. Для этих целей подойдут:

• банковские депозиты
• инвестиции в недвижимость
• паевые инвестиционные фонды
• облигации
• инвестиции в золото, серебро и т.д.

При выборе финансовых инструментов учитывайте их надежность (степень риска), доходность и стоимость своего участия.

К сожалению, в нашей веселой, но любимой стране мы почти всегда чем-то рискуем. Но лучше попытаться самостоятельно управлять своим будущим финансовым состоянием, чем слепо надеяться, что «заграница нам поможет»! 🙂 В одночасье богатым не станешь, но, поставив себе цель стать им, вы уже сделаете большой шаг вперед.

——
Автор – Юлия Цезарь, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная

Для копирования этой статьи Вам не нужно получать особое разрешение,
однако активная, не закрытая от поисковиков ссылка на наш сайт ОБЯЗАТЕЛЬНА!
Пожалуйста, соблюдайте наши авторские права.